Кредитные менеджеры бывает завлекают низкими процентами, а график погашения подсовывают с "поправкой на доверчивость клиента". Есть ли в кредите "скрытые комиссии проверить легко, имея на руках распечатанную из Эксель табличку:
Допустим собираетесь оформлять автокредит на 5 лет (60 мес). Менеджер сообщает что вам одобрен кредит на 1млн, под 8,5% с ежемесячным платежом 22000 руб. Достаете табличку, просите менеджера умножить миллион на коэф. из соответствующей строки и спрашиваете ее, ну что там? Сошлось?
Что потом с ней дальше делать, это тема другого форума
Проверка кредита
-
- Подполковник
- Сообщения: 1417
- Зарегистрирован: 21 май 2015, 19:26
- Откуда: Брянск
- Авто: ES 1.6 AT Trend+ // FF2, Opel Antara, Opel Vectra
- Имя: Павел
- :
- Благодарил (а): 1140 раз
- Поблагодарили: 1796 раз
Проверка кредита
#2AndRus писал(а):Есть ли в кредите "скрытые комиссии проверить легко, имея на руках распечатанную из Эксель табличку...
Допустим собираетесь оформлять автокредит на 5 лет (60 мес)
Законодательство предусматривает обязательное информирование заемщика о полной (с учётом дополнительных расходов и комиссий) ставке по кредиту. Обычно она указывается крупным шрифтом в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора. Читайте кредитный договор, не нужно уповать на разные "волшебные" таблички из интернета.
Если вы (вдруг) действительно готовы вписаться в автокредит сроком на 5 лет, не имея реальной возможности погасить его за год-полтора максимум, то это не самое разумное решение.
-
- Подполковник
- Сообщения: 1493
- Зарегистрирован: 05 авг 2016, 10:08
- Откуда: МО, Дмитровский р-н
- Авто: ex.1.6 АТ Trend Plus / Sorento Prime 2.2 CRDi
- Имя: Виктор
- :
- Благодарил (а): 1576 раз
- Поблагодарили: 1503 раза
Проверка кредита
#4pat писал(а):Источник цитаты Если вы (вдруг) действительно готовы вписаться в автокредит сроком на 5 лет, не имея реальной возможности погасить его за год-полтора максимум, то это не самое разумное решение.
А мне вот кажется наоборот - гасить 5 летний кредит за год - не разумно, так как в первый год выплачивается самая большая сумма по процентам. То есть получится, что первый год кредит будет под 30%. Слава аннуитету Обычно в графиках платежей отдельно указывается сумма кредита и процента в ежемесячном платеже.
-
- Подполковник
- Сообщения: 1417
- Зарегистрирован: 21 май 2015, 19:26
- Откуда: Брянск
- Авто: ES 1.6 AT Trend+ // FF2, Opel Antara, Opel Vectra
- Имя: Павел
- :
- Благодарил (а): 1140 раз
- Поблагодарили: 1796 раз
Проверка кредита
#5Vitenysh писал(а):А мне вот кажется наоборот - гасить 5 летний кредит за год - не разумно, так как в первый год выплачивается самая большая сумма по процентам. То есть получится, что первый год кредит будет под 30%
Если условиями договора установлена фиксированная процентная ставка (а таковы условия практически по всем кредитам, выдаваемым "физикам"), то она никак не может меняться и достигать каких-то невероятных величин в первый год. Обманчивое ощущение, что в первый год ставка какая-то "конская", возникает из-за того, что в первые периоды платежей по аннуитетному графику остаток долга максимален и основная сумма периодического платежа идет на погашение процентов, а не основного долга, причем чем больше срок кредита, тем больше доля процентов в платежах первых периодов. И как раз в том и дело, что любая досрочка - это деньги, идущие в погашение прежде всего основного долга, что уменьшает выплаты процентов в последующие периоды.
Говоря о том, что пятилетний автокредит - это задница, я имею в виду примерно следующее. Средняя ставка автокредитования (без специальных гос. программ) по рынку - 12-13%. Пусть это будет 12,5% в среднем. 1 млн руб. под такую ставку на 5 лет - это 350 тыс. руб. переплаты по кредиту. Добавьте сюда расходы на ежегодное страхование по КАСКО (типичное условие автокредитования). С учетом снижения стоимости машины грубо на 100 тыс. в год и тарифа в размере 5% от стоимости страховая премия за 5 лет составит примерно 200 тыс. руб. Снижение стоимости автомобиля за 5 лет - примерно 50%. Итого недисконтированные потери денег за 5 лет составят 1,05 млн руб. Мы здесь, конечно, многое упростили (наличие первоначального взноса из собственных средств, стоимость денег во времени и др.), но суть, думаю, понятна. Нет никакого финансового смысла лезть в длинные кредиты под покупку активов, которые а) не приносят доход от их использования и б) быстро устаревают, изнашиваются и существенно теряют стоимость к концу срока владения ими.
Вернуться в «Страхование, кредит и юр. вопросы»
Кто сейчас на конференции
Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и 5 гостей